اگر صاحب یک فروشگاه، رستوران یا کسب‌وکار خدماتی هستید، احتمالاً لحظاتی پیش آمده که برای توسعه کارتان به سرمایه فوری یا نقدینگی بیشتر نیاز داشته‌اید؛ مثلاً برای خرید تجهیزات جدید، افزایش موجودی انبار یا حتی نوسازی محیط کار. در چنین شرایطی، دریافت وام با دستگاه کارتخوان یکی از سریع‌ترین و مطمئن‌ترین روش‌های تأمین مالی به شمار می‌رود.
بسیاری از صاحبان مشاغل تصور می‌کنند دریافت وام نیازمند ضمانت‌های سنگین یا طی کردن مسیرهای طولانی اداری است. اما در سال‌های اخیر، بانک‌ها و شرکت‌های پرداخت با همکاری بانک مرکزی، طرح‌های ویژه‌ای برای تسهیلات مخصوص دارندگان دستگاه پوز ارائه کرده‌اند. این طرح‌ها به شما امکان می‌دهند تا فقط با تکیه بر میانگین تراکنش‌های روزانه دستگاه کارتخوان خود، وامی متناسب با میزان فروش و اعتبار کسبوکارتان دریافت کنید — بدون نیاز به ضامن یا وثیقه سنگین.
در این مقاله از پوزاینجا قصد داریم به‌صورت کامل و به‌روز (آپدیت ۱۴۰۴)، تمامی جزئیات مربوط به شرایط دریافت وام با دستگاه کارتخوان را بررسی کنیم. با مطالعه این راهنما، با مدارک موردنیاز، سقف تسهیلات، نرخ سود، و طرح‌های ارائه‌شده توسط ۱۲ بانک مطرح کشور آشنا خواهید شد تا بتوانید بهترین گزینه را برای رشد و توسعه کسب‌وکار خود انتخاب کنید.
اگر صاحب دستگاه پوز هستید و قصد دارید برای توسعه کسب‌وکار خود از وام با دستگاه کارتخوان استفاده کنید، لازم است ابتدا شرایط و مدارک موردنیاز بانک‌ها را بدانید. بانک‌ها برای اطمینان از توان بازپرداخت و اعتبار مالی شما، مجموعه‌ای از الزامات را بررسی می‌کنند تا ریسک اعطای تسهیلات را به حداقل برسانند.
در ادامه، به‌صورت منظم و شفاف مهم‌ترین شرایط دریافت وام با دستگاه کارتخوان را مرور می‌کنیم 👇
اولین و مهم‌ترین شرط برای دریافت تسهیلات، فعال بودن کارتخوان و سابقه مستمر تراکنش‌ها است. بانک‌ها معمولاً از متقاضی می‌خواهند حداقل ۶ ماه از زمان فعال‌سازی دستگاه پوز گذشته باشد تا میانگین گردش حساب دقیق و قابل‌اعتماد محاسبه شود.
نکته مهم دیگر این است که دستگاه کارتخوان باید به نام شخص متقاضی وام ثبت شده باشد و به کد مالیاتی فعال و پرونده مالیاتی معتبر متصل باشد. این ارتباط باعث می‌شود فعالیت مالی شما رسمی تلقی شود و بانک با اطمینان بیشتری تسهیلات را پرداخت کند.
اگر قصد خرید دستگاه پوز جدید دارید، توصیه می‌شود از فروشگاه‌های معتبر مانند پوزاینجا دستگاهی تهیه کنید که قابلیت اتصال مستقیم به سامانه‌های بانکی را داشته باشد تا در آینده فرآیند دریافت وام آسان‌تر شود.
میانگین گردش حساب یکی از معیارهای کلیدی برای تعیین سقف و نوع تسهیلات است. هر بانک حداقل میانگین خاصی را برای بررسی صلاحیت متقاضی تعیین می‌کند. به‌طور معمول، برای ورود به طرح وام دستگاه کارتخوان، باید میانگین گردش حساب ماهانه حداقل ۱۰ میلیون تومان داشته باشید.
هرچه میانگین تراکنش‌های شما بیشتر باشد، شانس دریافت وام با مبلغ بالاتر و شرایط آسان‌تر افزایش پیدا می‌کند. در برخی طرح‌ها، بانک‌ها از متقاضی می‌خواهند برای مدتی (مثلاً ۳ تا ۶ ماه) مبلغی را در حساب خود نگه دارند تا اعتمادسازی بیشتری صورت گیرد.
مانند سایر تسهیلات بانکی، دریافت وام با دستگاه کارتخوان نیز معمولاً به معرفی ضامن معتبر یا ارائه ضمانت‌نامه‌های مالی نیاز دارد. ضامن می‌تواند یک کارمند رسمی دولت یا صاحب کسب‌وکاری دارای جواز معتبر باشد.
در وام‌های با مبالغ بالا، بانک‌ها معمولاً درخواست چک یا سفته تضمینی را نیز مطرح می‌کنند تا در صورت تأخیر در بازپرداخت، ریسک خود را کاهش دهند. داشتن ضامن معتبر و مدارک تضمینی، روند تأیید و پرداخت وام را سریع‌تر می‌کند.
بانک‌ها برای ارزیابی اعتبار مالی متقاضیان، از سامانه اعتبارسنجی بانکی کشور استفاده می‌کنند. اگر رتبه اعتباری شما مناسب باشد و سابقه‌ای از چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی نداشته باشید، احتمال تأیید وام شما بسیار بالاتر است.
برای مثال، در برخی طرح‌های بانکی مانند «کارآسان» بانک سپه، شرط اصلی دریافت وام، نداشتن هیچ‌گونه چک برگشتی در پرونده بانکی است.
به علاوه، بسیاری از بانک‌ها برای افزایش شانس دریافت وام، شرط سپرده‌گذاری اولیه یا داشتن موجودی حداقلی در حساب را نیز مطرح می‌کنند.
تمامی متقاضیان باید حداقل ۱۸ سال سن و اهلیت قانونی برای امضای قرارداد بانکی داشته باشند. اگر دستگاه پوز شما دچار خرابی یا نقص فنی است، حتماً پیش از اقدام برای وام، از طریق مراکز معتبر خدمات تعمیر دستگاه کارتخوان اقدام کنید تا در روند بررسی پرونده اختلالی ایجاد نشود.
میزان وام دریافتی به میانگین گردش حساب متصل به کارتخوان بستگی دارد. بانک‌ها معمولاً تسهیلاتی در بازه ۱۰ میلیون تا ۵ میلیارد تومان ارائه می‌دهند.
نرخ سود نیز بسته به بانک و طرح انتخابی، معمولاً بین ۶ تا ۲۴ درصد در سال متغیر است. مدت زمان بازپرداخت وام هم بسته به نوع طرح، از ۶ ماه تا ۶۰ ماه تعیین می‌شود.
در ادامه مقاله، به بررسی دقیق طرح‌های وام با دستگاه کارتخوان در بانک‌های مختلف کشور خواهیم پرداخت تا بتوانید مناسب‌ترین گزینه را انتخاب کنید.
اگر صاحب دستگاه پوز هستید و قصد دارید برای توسعه کسب‌وکار خود از وام با دستگاه کارتخوان استفاده کنید، ابتدا باید شرایط و مدارک موردنیاز بانک‌ها را بشناسید. بانک‌ها برای اطمینان از توان بازپرداخت و اعتبار مالی شما، مجموعه‌ای از الزامات را بررسی می‌کنند تا ریسک اعطای تسهیلات کاهش یابد.
در ادامه، به‌صورت منظم و شفاف مهم‌ترین شرایط دریافت وام با دستگاه کارتخوان را مرور می‌کنیم.
اولین شرط اصلی برای دریافت تسهیلات، فعال بودن کارتخوان و داشتن سابقه مستمر تراکنش‌ها است. بانک‌ها معمولاً از متقاضی می‌خواهند حداقل شش ماه از زمان فعال‌سازی دستگاه پوز گذشته باشد تا میانگین گردش حساب قابل‌اعتماد محاسبه شود.
دستگاه کارتخوان باید به نام شخص متقاضی وام ثبت شده و به کد مالیاتی فعال و پرونده مالیاتی معتبر متصل باشد. این اتصال، نشان‌دهنده رسمی بودن فعالیت مالی شماست و نقش مهمی در تأیید اعتبار کسب‌وکار دارد.
اگر قصد خرید دستگاه پوز جدید دارید، پیشنهاد می‌شود از فروشگاه‌های معتبر مانند پوزاینجا دستگاهی انتخاب کنید که قابلیت اتصال مستقیم به سامانه‌های بانکی را داشته باشد تا در آینده فرآیند دریافت وام سریع‌تر انجام شود.
میانگین گردش حساب از معیارهای اصلی برای تعیین سقف و نوع تسهیلات است. هر بانک حداقل گردش مشخصی برای بررسی صلاحیت متقاضی دارد. در حالت معمول، برای ورود به طرح‌های وام با دستگاه کارتخوان باید میانگین گردش حساب ماهانه شما حداقل ۱۰ میلیون تومان باشد.
هرچه تراکنش‌های شما بیشتر باشد، شانس دریافت وام با مبلغ بالاتر و شرایط بهتر افزایش می‌یابد. برخی بانک‌ها همچنین شرط خواب سپرده سه تا شش‌ماهه را برای جلب اعتماد بیشتر در نظر می‌گیرند.
برای دریافت تسهیلات، معمولاً باید ضامن معتبر یا مدارک تضمینی ارائه کنید. ضامن می‌تواند کارمند رسمی دولت یا صاحب جواز کسب باشد. در وام‌های با مبالغ بالا، بانک‌ها معمولاً درخواست چک یا سفته تضمینی را نیز مطرح می‌کنند تا ریسک بازپرداخت کاهش یابد.
داشتن ضامن معتبر و مدارک ضمانتی کامل، سرعت بررسی پرونده و پرداخت وام را افزایش می‌دهد.
بانک‌ها پیش از پرداخت وام با دستگاه کارتخوان، اعتبار مالی متقاضی را از طریق سامانه اعتبارسنجی بانکی بررسی می‌کنند. نداشتن چک برگشتی، بدهی معوق یا سابقه منفی بانکی از شروط اساسی است.
در برخی طرح‌ها مانند وام «کارآسان» بانک سپه، شرط اصلی دریافت تسهیلات، نداشتن چک برگشتی است. علاوه بر این، بسیاری از بانک‌ها برای تسهیل فرآیند اعطا، شرط سپرده‌گذاری اولیه یا داشتن حداقل موجودی حساب را نیز تعیین می‌کنند.
متقاضی باید حداقل ۱۸ سال سن داشته و از نظر قانونی مجاز به عقد قرارداد بانکی باشد. همچنین توصیه می‌شود قبل از ثبت درخواست وام، از عملکرد صحیح کارتخوان خود اطمینان حاصل کنید و در صورت نیاز، خدمات تعمیر دستگاه پوز را از مراکز معتبر دریافت کنید.
میزان وام به میانگین گردش حساب متصل به کارتخوان بستگی دارد و معمولاً بین ۱۰ میلیون تا ۵ میلیارد تومان متغیر است. نرخ سود تسهیلات نیز بر اساس طرح و بانک انتخابی، بین ۶ تا ۲۴ درصد در سال تعیین می‌شود.
مدت بازپرداخت وام نیز بسته به نوع طرح از شش ماه تا پنج سال متغیر است.
در ادامه، جزئیات و مقایسه طرح‌های وام با دستگاه کارتخوان در بانک‌های مختلف کشور بررسی خواهد شد تا بتوانید بهترین گزینه را برای شرایط مالی و شغلی خود انتخاب کنید.
دریافت وام با دستگاه کارتخوان اگرچه یکی از سریع‌ترین روش‌های تأمین نقدینگی برای صاحبان کسب‌وکار است، اما نیاز به دقت و آگاهی در مراحل مختلف دارد. رعایت چند نکته کلیدی می‌تواند به شما کمک کند تا بدون دردسر، وامی متناسب با شرایط مالی و تجاری خود دریافت کنید و از بروز مشکلات احتمالی جلوگیری شود.
در ادامه، مهم‌ترین نکات قبل از اقدام به دریافت تسهیلات کارتخوان را مرور می‌کنیم:
هر بانک یا مؤسسه مالی، شرایط خاص خود را برای اعطای وام با دستگاه کارتخوان دارد. میزان گردش حساب، حداقل سابقه فعالیت پوز، ضامن، و نرخ سود از جمله مواردی هستند که ممکن است در هر بانک متفاوت باشند.
بنابراین، پیش از هر اقدامی، بهتر است شرایط و مدارک مورد نیاز را مستقیماً از بانک مربوطه یا از طریق مشاوران فروشگاهی مانند پوزاینجا استعلام کنید تا انتخابی آگاهانه داشته باشید.
بانک‌ها قبل از پرداخت تسهیلات، اعتبار متقاضی را از نظر سوابق مالی، بانکی و شغلی بررسی می‌کنند.
اگر در سابقه خود چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی نداشته باشید و گردش حساب فعالی داشته باشید، شانس دریافت وام شما افزایش می‌یابد.
داشتن رتبه اعتباری خوب در سامانه‌های بانکی به معنی اعتماد بیشتر بانک به شما و در نتیجه تسهیل در دریافت وام است.
پیش از ثبت درخواست، مبلغ مورد نیاز و مدت زمان بازپرداخت را با دقت مشخص کنید. مبلغ وام باید با درآمد ماهانه و توان بازپرداخت شما هم‌خوانی داشته باشد تا دچار فشار مالی یا جریمه تأخیر نشوید.
برخی بانک‌ها انعطاف‌پذیری بیشتری در تعیین اقساط دارند، بنابراین مقایسه گزینه‌ها پیش از انتخاب نهایی اهمیت زیادی دارد.
نرخ سود وام کارتخوان از یک بانک تا بانک دیگر ممکن است تفاوت قابل‌توجهی داشته باشد.
پیشنهاد می‌شود پیش از امضای قرارداد، نرخ سود و شرایط بازپرداخت چند بانک را مقایسه کنید. گاهی اختلاف چند درصدی در نرخ بهره می‌تواند در طول بازپرداخت تأثیر مالی زیادی داشته باشد.
پیش از امضای هرگونه قرارداد، تمام بندهای آن را با دقت مطالعه کنید. به نرخ سود، جریمه دیرکرد، نحوه بازپرداخت، امکان تمدید اقساط و شرایط فسخ توجه ویژه داشته باشید.
در صورت وجود ابهام، حتماً از کارشناسان بانک یا مشاوران مالی سوال کنید تا از تعهدات خود آگاه باشید.
گاهی ممکن است به دلایل مختلف، توان بازپرداخت اقساط در موعد مقرر را نداشته باشید.
قبل از دریافت وام، از بانک بپرسید که در چنین شرایطی چه گزینه‌هایی وجود دارد — مثلاً امکان تعویق اقساط، بازنگری قرارداد یا تمدید زمان بازپرداخت. آگاهی از این موارد باعث می‌شود در شرایط بحرانی تصمیم درستی بگیرید.
به‌طور کلی، وام با دستگاه کارتخوان فرصتی ارزشمند برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط است تا بتوانند بدون نیاز به وثیقه‌های سنگین، منابع مالی جدیدی برای توسعه فعالیت‌های خود جذب کنند.
با رعایت نکات گفته‌شده، بررسی دقیق شرایط بانک‌ها و مدیریت درست بازپرداخت، می‌توانید از این تسهیلات بانکی به بهترین شکل استفاده کنید و گامی مؤثر در جهت رشد کسب‌وکار خود بردارید.
دریافت وام با دستگاه کارتخوان یکی از روش‌های نوین و کارآمد برای تأمین مالی کسب‌وکارهاست. این نوع تسهیلات به‌دلیل آنکه بر پایه‌ی گردش حساب و عملکرد واقعی فروش شما محاسبه می‌شود، نسبت به وام‌های سنتی شرایط ساده‌تر و انعطاف‌پذیرتری دارد. در ادامه، مهم‌ترین مزایا و معایب این نوع وام را بررسی می‌کنیم تا بتوانید با آگاهی کامل تصمیم بگیرید.
۱. نرخ سود پایین و شرایط ترجیحی
در بسیاری از طرح‌های بانکی، مانند وام قرض‌الحسنه‌ی بانک مهر ایران یا بانک ملی، تسهیلات وام با دستگاه کارتخوان با کارمزد بسیار پایین (در حدود ۴ درصد) ارائه می‌شود. این نرخ نسبت به سایر تسهیلات تجاری، به‌مراتب مقرون‌به‌صرفه‌تر است.
۲. بازپرداخت طولانی و انعطاف‌پذیر
یکی از بزرگ‌ترین مزیت‌ها، دوره بازپرداخت بلندمدت است. بانک‌ها معمولاً بازه‌ای بین ۶ تا ۶۰ ماه را برای بازپرداخت در نظر می‌گیرند تا اقساط با جریان نقدی روزانه یا ماهانه کسب‌وکار شما هماهنگ باشد.
۳. سقف تسهیلات بالا متناسب با عملکرد مالی
در برخی از طرح‌های بانکی، امکان دریافت وام تا سقف ۵ میلیارد تومان نیز وجود دارد. این موضوع به‌ویژه برای فروشگاه‌ها، رستوران‌ها و شرکت‌هایی که گردش مالی بالایی دارند، گزینه‌ای ایده‌آل برای توسعه فعالیت‌ها محسوب می‌شود.
۴. سرعت در پرداخت و کاهش بروکراسی اداری
برخلاف وام‌های سنتی که نیاز به مدارک متعدد و بررسی‌های طولانی دارند، وام با دستگاه کارتخوان بر اساس عملکرد واقعی شما و میانگین تراکنش‌های پوز محاسبه می‌شود. همین امر باعث می‌شود روند اعتبارسنجی و پرداخت تسهیلات با سرعت بیشتری انجام گیرد.
۵. برخورداری از طرح‌ها و امکانات جانبی
برخی از طرح‌های بانکی مانند طرح «مهر پوز» مزایای جانبی ویژه‌ای دارند؛ از جمله خرید کارتخوان به‌صورت اقساطی، پذیرش کالا کارت یا حتی امکان دریافت کارتخوان بدون جواز کسب در برخی طرح‌های خاص.
اگر قصد خرید یا ارتقای دستگاه پوز خود را دارید، فروشگاه پوزاینجا مجموعه‌ای از انواع دستگاه کارتخوان سیار و اندرویدی را با گارانتی و خدمات پس از فروش در سراسر کشور ارائه می‌دهد.
هرچند این تسهیلات مزایای قابل‌توجهی دارند، اما آگاهی از محدودیت‌ها و چالش‌های آن نیز ضروری است تا بتوانید تصمیمی آگاهانه بگیرید.
۱. نیاز به ضامن و مدارک ضمانتی
با وجود آنکه مبنای پرداخت وام گردش مالی دستگاه پوز است، اغلب بانک‌ها همچنان ارائه ضامن رسمی (مانند کارمند دولت یا صاحب جواز کسب) و همچنین چک یا سفته تضمینی را الزامی می‌دانند.
۲. محدودیت سقف بر اساس گردش حساب
سقف نهایی وام مستقیماً به میانگین گردش حساب متصل به کارتخوان بستگی دارد. در نتیجه، اگر تراکنش‌های ماهانه شما پایین باشد، امکان دریافت تسهیلات با مبلغ بالا وجود نخواهد داشت.
۳. نرخ سود نسبتاً بالا در طرح‌های عادی
در طرح‌های غیر قرض‌الحسنه یا تجاری، نرخ سود وام می‌تواند تا ۲۳ درصد سالانه نیز برسد. بنابراین انتخاب نوع بانک و طرح وام اهمیت زیادی دارد تا از پرداخت سودهای بالا جلوگیری شود.
۴. افزایش نظارت و حساسیت مالیاتی
از آنجا که این وام‌ها بر پایه تراکنش‌های بانکی و عملکرد مالی کسب‌وکار محاسبه می‌شوند، افزایش میزان تراکنش ممکن است توجه و نظارت بیشتر نهادهای مالیاتی را به دنبال داشته باشد. به همین دلیل بهتر است حساب‌ها و مدارک مالی خود را به‌صورت شفاف و منظم نگه دارید.
به‌طور کلی، وام با دستگاه کارتخوان ابزاری کارآمد برای صاحبان مشاغل است تا بتوانند بدون نیاز به وثیقه‌های سنگین، از اعتبار مالی خود برای رشد کسب‌وکار استفاده کنند. در عین حال، شناخت مزایا و محدودیت‌های این تسهیلات به شما کمک می‌کند تا با دیدی روشن، بهترین طرح بانکی را انتخاب کرده و از فرصت‌های مالی موجود بیشترین بهره را ببرید.
دریافت وام با دستگاه کارتخوان در سال ۱۴۰۴ به یکی از روش‌های محبوب تأمین سرمایه برای صاحبان کسب‌وکار تبدیل شده است. بانک‌های متعددی در کشور این نوع تسهیلات را ارائه می‌دهند و شرایط آن‌ها بسته به میزان تراکنش، نوع حساب و اعتبار مالی پذیرنده متفاوت است.
در جدول زیر، خلاصه‌ای از مهم‌ترین طرح‌های وام دستگاه پوز در ۱۲ بانک مطرح کشور آورده شده است تا بتوانید با مقایسه‌ی سریع، مناسب‌ترین گزینه را انتخاب کنید 👇
| 🏦 نام بانک | 💡 نام طرح | 💰 سقف وام | 📉 سود/کارمزد | ⏳ مدت بازپرداخت (ماه) | 📋 شرایط کلیدی |
| بانک ملی | پذیرنده ملی | تا ۵ میلیارد تومان (۲۰۰ میلیون قرض‌الحسنه) | ۴٪ تا ۲۳٪ | ۳۶ تا ۶۰ | حداقل ۳۰ میلیون تومان تراکنش ماهانه برای وام قرض‌الحسنه |
| بانک سپه | کارآسان | تا ۵ میلیارد تومان | ۲۳٪ | ۱۲ تا ۶۰ | عدم سابقه چک برگشتی، ضامن هم‌صنف |
| بانک مهر ایران | مهر پوز | تا ۴۰۰ میلیون تومان | ۰ تا ۴٪ (قرض‌الحسنه) | ۶۰ | نیاز به میانگین حساب ۳۵ میلیون تومان، بر اساس تراکنش دستگاه |
| بانک ملت | پذیرندگان | تا ۳.۲ میلیارد تومان | ۴٪ تا ۱۸٪ | ۶ تا ۶۰ | تعیین مبلغ بر اساس رتبه اعتباری (۱ تا ۵) |
| بانک رفاه | پذیرنده شو | تا ۵.۳ میلیارد تومان | نامشخص | ۶ تا ۳۶ | پرداخت وام تا ۶ برابر میانگین حساب دو تا شش‌ماهه |
| بانک پاسارگاد | مبتنی بر مراوده | بر اساس سپرده‌گذاری | ۶٪ تا ۲۳٪ | حداکثر ۳۶ | حداقل ۶ ماه سابقه حساب و ۳ ماه گردش مداوم |
| بانک صادرات | صبا سپهر ۲ | تا ۵ میلیارد تومان | ۲۳٪ | حداکثر ۲۴ | نیاز به حساب جاری و ۳ ماه سپرده‌گذاری |
| بانک کارآفرین | وام با کارتخوان | تا ۳ میلیارد تومان | ۱۸ تا ۲۳٪ | ۱۲ تا ۳۶ | حداقل ۶ ماه تراکنش فعال، تا ۲۸۰٪ سپرده |
| بانک شهر | تسهیلات با کارتخوان | تا ۲ میلیارد تومان | نامشخص | ۱۲ تا ۳۶ | بر اساس ۶ ماه خواب سپرده و عدم چک برگشتی |
| بانک گردشگری | تسهیلات کارتخوان | تا ۱ میلیارد تومان | ۱۰٪ | ۲۴ | تا دو برابر سپرده با ۶ ماه خواب |
| بانک اقتصاد نوین | پیام | تا ۵۰۰ میلیون تومان | ۴٪ تا ۲۳٪ | نامشخص | تا ۲۰۰٪ مبلغ سپرده‌گذاری |
| بانک سرمایه | نسیم پذیرندگان | تا ۵۰۰ میلیون تومان (اشخاص حقوقی) | ۴٪ تا ۱۵٪ | ۳۶ تا ۶۰ | شامل طرح وام کارتخوان بانک کشاورزی و سایر تسهیلات مشابه |
در ادامه، به بررسی دقیق‌تر چند طرح محبوب از میان بانک‌های فوق می‌پردازیم تا با شرایط واقعی دریافت وام با دستگاه کارتخوان در هرکدام از آن‌ها بیشتر آشنا شوید 👇
💳 شرایط و جزئیات دریافت وام با دستگاه کارتخوان در بانک‌های مختلف (آپدیت ۱۴۰۴)
در این بخش، جزئیات کامل طرح‌های بانکی برای دریافت وام با دستگاه کارتخوان را بررسی می‌کنیم. هر بانک با توجه به میزان تراکنش، میانگین حساب و سابقه فعالیت پذیرنده، شرایط خاص خود را برای ارائه تسهیلات در نظر گرفته است.
🏦 بانک ملی – طرح «پذیرنده ملی»
بانک ملی ایران از پیشروترین بانک‌ها در ارائه وام با دستگاه کارتخوان است. در قالب طرح پذیرنده ملی، متقاضیان می‌توانند تا سقف ۵ میلیارد تومان وام دریافت کنند. همچنین، در بخش قرض‌الحسنه این طرح، وام تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان با کارمزد تنها ۴ درصد ارائه می‌شود که گزینه‌ای بسیار جذاب برای کسب‌وکارهای کوچک به شمار می‌آید.
شرط کلیدی برای دریافت وام قرض‌الحسنه بانک ملی، داشتن حداقل ۳۰ میلیون تومان تراکنش ماهانه و فعال بودن حساب قرض‌الحسنه به مدت حداقل ۶ ماه است. مدارک اصلی نیز شامل جواز کسب و اعتبار شغلی دارنده کارتخوان می‌شود.
🏦 بانک سپه – طرح «کارآسان»
بانک سپه از طریق طرح کارآسان تسهیلاتی بین ۱۰ میلیون تا ۵ میلیارد تومان به پذیرندگان کارتخوان ارائه می‌دهد. میزان وام بر اساس میانگین حساب شش‌ماهه اخیر تعیین می‌شود. سود این وام ۲۳ درصد است و بازپرداخت آن از ۱۲ تا ۶۰ ماه قابل انتخاب است.
متقاضیان باید دارای رتبه اعتبارسنجی مناسب باشند، سابقه چک برگشتی نداشته باشند و یک ضامن هم‌صنف دارای جواز کسب معرفی کنند.
🏦 بانک مهر ایران – طرح «مهر پوز»
طرح مهر پوز یکی از بهترین گزینه‌ها برای دریافت وام قرض‌الحسنه با دستگاه کارتخوان است. در این طرح، وام تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان با کارمزد ۴ درصد و بدون سود بانکی ارائه می‌شود. مدت بازپرداخت نیز تا ۶۰ ماه است.
میزان وام بر اساس میانگین تراکنش دستگاه پوز تعیین می‌شود و متقاضی باید در بانک مهر ایران حساب قرض‌الحسنه با میانگین حداقل ۳۵ میلیون تومان داشته باشد.
🏦 بانک ملت – طرح «پذیرندگان»
بانک ملت از طریق طرح پذیرندگان، وام‌هایی تا سقف ۳.۲ میلیارد تومان به دارندگان کارتخوان‌های متصل به شرکت «به‌پرداخت ملت» ارائه می‌دهد.
این تسهیلات در دو نوع مختلف عرضه می‌شود:
میزان وام بر اساس رتبه اعتباری پذیرنده (از ۱ تا ۵) و میزان سرمایه در گردش تعیین می‌شود.
🏦 بانک رفاه – طرح «پذیرنده شو»
در طرح پذیرنده شو بانک رفاه، صاحبان کارتخوان می‌توانند تا ۵.۳ میلیارد تومان وام دریافت کنند. مبلغ وام بر اساس میانگین حساب ۲ تا ۶ ماه گذشته تعیین می‌شود و امکان دریافت تا ۶ برابر کارکرد حساب وجود دارد.
مدت بازپرداخت از ۶ تا ۳۶ ماه متغیر است و برای مشاغل فعال با گردش بالا، گزینه‌ای بسیار مناسب محسوب می‌شود.
🏦 بانک پاسارگاد – طرح «مبتنی بر مراوده»
بانک پاسارگاد وام خود را در قالب طرح مبتنی بر مراوده ارائه می‌دهد. مبلغ تسهیلات بر اساس میزان سپرده‌گذاری و تاریخچه مراوده مالی با بانک تعیین می‌شود.
سود این وام بین ۶ تا ۲۳ درصد است و بازپرداخت آن حداکثر ۳۶ ماه زمان دارد. متقاضی باید حداقل ۶ ماه حساب فعال و ۳ ماه گردش مداوم داشته باشد. همچنین، وثیقه یا سپرده با خواب سه‌ماهه از الزامات این طرح است.
🏦 بانک صادرات – طرح «صبا سپهر ۲»
طرح صبا سپهر ۲ بانک صادرات برای پذیرندگان فعال طراحی شده و تا سقف ۵ میلیارد تومان وام ارائه می‌کند. نرخ سود این تسهیلات ۲۳ درصد است و بازپرداخت آن حداکثر ۲۴ ماهه خواهد بود.
شرایط لازم شامل حساب جاری فعال، جواز کسب و رتبه اعتباری مناسب است. همچنین، سه ماه سپرده‌گذاری پیش از دریافت وام الزامی است.
🏦 بانک کارآفرین
بانک کارآفرین نیز وام با دستگاه کارتخوان را تا سقف ۳ میلیارد تومان ارائه می‌دهد. سود این وام بر اساس نوع طرح ۱۸، ۲۱ یا ۲۳ درصد است و در دوره‌های ۱۲، ۲۴ و ۳۶ ماهه بازپرداخت می‌شود.
پذیرنده باید حداقل ۶ ماه تراکنش فعال داشته باشد و امکان دریافت تا ۲۸۰ درصد مبلغ سپرده را دارد.
🏦 بانک شهر
در طرح تسهیلات کارتخوان بانک شهر، متقاضیان می‌توانند تا سقف ۲ میلیارد تومان وام دریافت کنند. بازپرداخت در بازه ۱۲ تا ۳۶ ماه انجام می‌شود و مبنای وام، میانگین سپرده با خواب ۶ ماهه است.
پذیرنده باید حداقل ۶ ماه از تاریخ دریافت دستگاه کارتخوان گذشته باشد و چک برگشتی یا اقساط معوقه در بانک شهر نداشته باشد.
🏦 بانک گردشگری
بانک گردشگری تسهیلات ویژه‌ای تا سقف ۱ میلیارد تومان با سود ۱۰ درصد و بازپرداخت ۲۴ ماهه ارائه می‌دهد.
اگر در این بانک سپرده فعال دارید و حداقل ۶ ماه از زمان افتتاح سپرده گذشته باشد، می‌توانید تا دو برابر مبلغ سپرده خود وام دریافت کنید.
🏦 بانک اقتصاد نوین – طرح «پیام»
در طرح پیام بانک اقتصاد نوین، وام تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان اعطا می‌شود. نرخ سود تسهیلات بین ۴ تا ۲۳ درصد متغیر است و مبلغ نهایی بر اساس ۲۰۰ درصد سپرده‌گذاری متقاضی تعیین می‌شود.
🏦 بانک سرمایه – طرح «نسیم پذیرندگان»
طرح نسیم پذیرندگان بانک سرمایه یکی از گزینه‌های انعطاف‌پذیر برای اشخاص حقیقی و حقوقی است. سقف تسهیلات برای اشخاص حقیقی ۲۰۰ میلیون تومان و برای اشخاص حقوقی ۵۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است.
نرخ سود بسته به میزان سپرده بین ۴ تا ۱۵ درصد متغیر است؛ بازپرداخت نیز از ۳۶ تا ۶۰ ماه قابل انتخاب می‌باشد.
اگر به دنبال ارتقای تجهیزات پرداخت خود هستید، پوزاینجا انواع کارتخوان اندرویدی پیشرفته را با امکان خرید نقدی و اقساطی در سراسر ایران عرضه می‌کند.
دریافت وام با دستگاه کارتخوان یک فرصت طلایی برای صاحبان مشاغل است تا بدون نیاز به ضامن یا وثیقه‌های سنگین، سرمایه‌ی در گردش مورد نیاز خود را تأمین کنند. این نوع تسهیلات، بر پایه‌ی عملکرد واقعی دستگاه پوز و گردش مالی کسب‌وکار شما محاسبه می‌شود؛ بنابراین هرچه تراکنش‌های بیشتری داشته باشید، شانس دریافت وام بالاتر خواهد بود.
پیشنهاد می‌کنیم قبل از اقدام، طرح‌های وام کارتخوان بانک‌های مختلف (مثل بانک ملی، سپه، ملت، رفاه و مهر ایران) را با یکدیگر مقایسه کنید تا بهترین گزینه را از نظر سود، کارمزد و مدت بازپرداخت انتخاب کنید. همچنین مطمئن شوید دستگاه کارتخوان شما حداقل ۶ ماه فعال بوده و فاقد بدهی بانکی یا چک برگشتی است.
اگر هنوز دستگاه پوز مناسبی برای کسب‌وکار خود انتخاب نکرده‌اید یا به دنبال خرید کارتخوان با امکانات پیشرفته هستید، فروشگاه پوزاینجا مجموعه‌ای از مدل‌های متنوع را در اختیار شما قرار داده است. از جمله محبوب‌ترین گزینه‌ها می‌توان به کارتخوان ترندیت S680 با سیستم‌عامل اندروید و طراحی مدرن، و همچنین کارتخوان ترندیت T3 سبک و قابل‌حمل اشاره کرد که برای مشاغل سیار انتخابی ایده‌آل محسوب می‌شوند.
پوزاینجا با ارائه‌ی خدمات پشتیبانی گسترده در سراسر کشور، فرایند خرید و فعال‌سازی دستگاه را برای شما آسان کرده است. با رعایت نکات گفته‌شده و آماده‌سازی مدارک لازم، می‌توانید در کوتاه‌ترین زمان از مزایای وام با دستگاه کارتخوان بهره‌مند شوید و گام بزرگی در توسعه‌ی کسبوکارتان بردارید. 💳
