در این مقاله قصد داریم کارمزدهای جدید بانکی و بسیاری از مسائل مربوط به هزینه خدمات بانکی که پرداخت می کنید را برای شما عزیزان روشن کنیم. جالب است بدانید تا قبل از سال 1398 این کارمزدها خیلی به چشم نمی آمد. در سال 1398 با توجه به افزایش این نرخ مخصوصا در انجام عملیات کارت به کارت همه متوجه تغییر مبلغ کارمزدها شدند.
اکنون در سال 1400 با توجه به تغییر مجدد این کارمزدها تصمیم گرفتیم تا به صورت جامع و کامل این کارمزدها را برای شما عزیزان شرح دهیم.
در سال 1399 بیش از همه کارمزد خدمات بانکداری الکترونیکی از جمله کارت به کارت نظر مردم را به خود جلب کرد، درحالی که بانک مرکزی تصمیمی مهمتر مبتنی بر افزایش کارمزد خدماتی از قبیل صدور چک و یا کارمزد پرداخت قبوض گاز، آب، برق، تلفن همراه و ثابت را داشته.
با توجه به تنوع خدمات بانکی با یک جدول ساده نرخ جدید خدمات بانکی و نرخ قدیمی را با هم بررسی میکینم :
| خدمات بانکداری الکترونیک | سقف خدمات | کارمزدهای جدید بانکی | کارمزد بانکی 98 |
| کارت به کارت | تا یک میلیون تومان | ۶۰۰ تومان به ازای هر یک میلیون تومان، مازاد مبلغ ۲۴۰ تومان | ۵۰۰ تومان |
| کارت به کارت | تا ۲ میلیون تومان | ۸۴۰ تومان | ۷۰۰ تومان |
| کارت به کارت | تا ۳ میلیون تومان | ۱۰۸۰ تومان | ۹۰۰ تومان |
| صدور کارتهای بانکی | ۶ هزار تومان | ۵ هزار تومان | |
| صدور رمز جدید کارت بانکی | هزار تومان | رایگان | |
| اعلام مانده کارت | ۱۲۰ تومان | ۱۰۰ تومان | |
| اعلام ۱۰ گردش آخر | ۲۴۰ تومان | ۱۵۰ تومان | |
| انتقال وجه پایا (شخصی) | یکصدم درصد مبلغ تراکنش (سقف کارمزد ۲۵۰۰ تومان) | رایگان | |
| انتقال وجه پایا (گروهی) | بیش از ۱۰ واریز | ۱۰۰ تومان به ازای هر تراکنش | |
| انتقال وجه ساتنا | ۲صدم درصد مبلغ تراکنش (سقف کارمزد ۲۵ هزار تومان) | غیرحضوری رایگان | |
| پرداخت قبضها (غیرحضوری) | ۱۲۰ تومان | رایگان | |
| پرداخت قبضها (حضوری) | ۲۴۰۰ تومان | ||
| ارسال پیامک بانکی | هر پیامک | ۳۰ تومان یا هزینه آبونمان سالانه (به شرط رضایت مشتری) | |
| صدور دستهچک | هر برگ | ۲۰۰ تومان +هزینه تمبر | ۱۲۰ تومان |
| پرینت ریزحساب (سال جاری) | هر صفحه | ۶۰۰ تومان | |
| پرینت ریزحساب (سالهای قبل) | هر صفحه | ۷۲۰ تومان | ۵۰۰ تومان |
| افتتاح حساب | رایگان |
جالب است بدانید که دریافت کارمزد بابت خدمات بانکی در کشورهای اروپایی یکی از مهم ترین و پرسودترین روش های کسب درآمد برای بانک ها است. این درآمد برای بانک های ایرانی کمتر از 5% است وبیشتر درآمد بانک ها از سود تسهیلات و واسطه گری کسب میشود و به دلیل آسیب هایی که به شبکه بانکی وارد میکند بارها رئیسان بانک مرکزی خواستار این شدند که نظام بانکی از تامین هزینه از طریق واسطه گری به سمت استفاده از کارمزد برود.
البته از سال 1395 تا کنون بانک مرکزی نرخ کارمزد ارائه خدمات در خصوص صندوق های امانات، انواع حساب ها، مدیریت اوراق بهادار مشتریان، حواله ها، وصول برات و ضمانت نامه ها افزایش نداده است.
امروزه بیشترین استفاده ما از خدمات بانکداری الکترونیکی در جابجایی وجه از طریق کارت به کارت است. معمولا هم از نرم افزارها ، اپلیکیشن ها و گاهی از اینترنت بانک برای این انتقال وجه استفاده می کنیم. به این نرم افزار ها پرداخت ساز گفته میشود. این نرم افزارها دو دسته هستند. دسته اول متعلق به خود بانک و دسته دوم اپ های واسطه مانند آپ ، تاپ ، دیجی پی ، 780 ، 7030 ، 724 و… هستند. که با توجه به تغییر میزان کارمزدها با افزایش 20% کارمزدها روبرو شدند.
تا به امروز در حالت های مختلف انتقال وجه بین بانکی محبوب ترین روش ” پایا ” بوده است. زیرا در پرداخت های گروه به حسابداران کمک زیادی میکرد و تا قبل از آذر سال 1399 کارمزد هم نداشت. این مسئله باعث شده بود تا بسیاری از افراد از مزیت آنی بودن کارت به کارت گذشته و با استفاده از این روش انتقال وجه انجام دهند.
در آذر ماه سال 99 طی بخش نامه بانک مرکزی برای انتقال وجه پایا کارمزدی معادل 200 تومان برای هر تراکنش ( البته برای مبالغ کم و زیر2 میلیون تومان ) در نظر گرفته شد. البته باز هم بصرفه تراز کارت به کارت با کارمزد 840 تومان و بالاتر بود.
در بخشنامه جدید که از آذر 1400 اجرا میشود. برای واریز گروهی پایا با شرط بیش از 10 واریزی در هر دستور پرداخت مبلغ 100 تومان کارمزد در نظر گرفته شده است. که باز هم عدد بسیار کمی نسبت به مابقی روش ها هست.
و اما پرداخت به روش ساتنا که برای مبالغ بالا کاربرد دارد کارمزدی تا سقف 25هزار تومان در نظر گرفته شده است. خیلی از کارشناسان بانک مرکزی بر این باورند که این مبلغ بسیار کم است.
امیدواریم از خواندن این مقاله که در خصوص نرخ جدید کارمزدهای خدمات بانکداری الکترونیکی در این است لذت برده باشید و در حسابداری خود از آن استفاده کنید.
