با گسترش روزافزون استفاده از دستگاه‌های کارتخوان در کسب‌وکارهای مختلف، انتخاب یک دستگاه مناسب به تصمیمی مهم و تأثیرگذار برای صاحبان مشاغل تبدیل شده است. در این میان، تفاوت کارتخوان شخصی و بانکی به یکی از سوالات کلیدی پیش از خرید دستگاه پوز تبدیل شده است؛ چرا که هرکدام از این دو نوع کارتخوان ویژگی‌ها، مزایا و البته محدودیت‌های خاص خود را دارند.
برای یک انتخاب هوشمندانه، آگاهی از تفاوت کارتخوان شخصی و بانکی و شناخت دقیق نیازهای شغلی، اهمیت زیادی دارد. عواملی مانند محل استفاده، سرعت دریافت دستگاه، امکانات سخت‌افزاری و نرم‌افزاری، و همچنین شرایط مالیاتی، همگی نقش مهمی در تصمیم‌گیری دارند. متأسفانه بسیاری از افراد بدون اطلاعات کافی اقدام به خرید یا اجاره کارتخوان می‌کنند و در ادامه با مشکلاتی مانند مالیات یا محدودیت‌های عملکردی روبه‌رو می‌شوند.
یکی از باورهای نادرست رایج این است که تنها کارتخوان‌های بانکی مشمول مالیات می‌شوند، در حالی که این تصور کاملاً غلط است. چه از کارتخوان شخصی استفاده کنید و چه از دستگاه‌های بانکی، در پایان سال ملزم به ارائه گزارش مالیاتی و پرداخت مالیات مربوط به تراکنش‌های خود خواهید بود.
از طرف دیگر، برخی تصور می‌کنند کارتخوان سیار فقط از طریق فروشندگان خصوصی قابل تهیه است و بانک‌ها تنها کارتخوان‌های ثابت ارائه می‌دهند؛ در حالی که امروزه بسیاری از بانک‌ها نیز انواع مختلفی از دستگاه‌های سیار را با شرایط متفاوت عرضه می‌کنند.
در این مقاله تلاش کرده‌ایم به تمامی این پرسش‌ها و ابهامات پاسخ دهیم:
آیا کارتخوان شخصی مشمول مالیات است؟
تفاوت کارتخوان شخصی و بانکی دقیقاً چیست؟
کدام بانک‌ها راحت‌تر کارتخوان می‌دهند؟
و در نهایت، مزایا و معایب هرکدام کدام‌اند؟
اگر در آستانه انتخاب یا خرید دستگاه پوز هستید، ادامه این مطلب می‌تواند دید شما را نسبت به این تصمیم مهم روشن‌تر کند. با ما همراه باشید.
در دنیای امروز که سرعت و سهولت در پرداخت، نقشی حیاتی در رشد هر کسب‌وکاری ایفا می‌کند، داشتن یک دستگاه کارتخوان مناسب از ضروریات محسوب می‌شود. در این میان، کارتخوان شخصی یا همان کارتخوان تملیکی، به‌عنوان یکی از گزینه‌های محبوب و کاربردی، توجه بسیاری از صاحبان کسب‌وکارهای کوچک و فروشندگان سیار را به خود جلب کرده است.
کارتخوان‌های شخصی معمولاً توسط شرکت‌های خصوصی ارائه می‌شوند و برخلاف دستگاه‌های بانکی، فرایند دریافت و راه‌اندازی آن‌ها بسیار ساده‌تر و سریع‌تر است. این دستگاه‌ها اغلب به صورت سیار عرضه می‌شوند و در مدل‌های متنوع و کاربردی به بازار ارائه می‌گردند؛ از مدل‌های ساده و ارزان‌قیمت گرفته تا کارتخوان‌های اندرویدی پیشرفته و موبایل‌پوزهای مدرن.
یکی از ویژگی‌های برجسته کارتخوان شخصی این است که شما به‌عنوان خریدار، مالک کامل دستگاه هستید. این یعنی دستگاه پوز شما به هیچ بانک یا موسسه‌ای وابسته نیست و همه‌چیز در کنترل شماست—از تعداد و مبلغ تراکنش گرفته تا نحوه استفاده و انتقال دستگاه.
در این نوع کارتخوان‌ها، تمام هزینه‌های مربوط به خرید، نگهداری و پشتیبانی بر عهده شماست. اما در عوض، هیچ نگرانی بابت بازگرداندن دستگاه یا محدودیت‌های بانکی نخواهید داشت. این نوع دستگاه‌ها به‌ویژه برای فروشگاه‌ها، رستوران‌ها، مشاغل آزاد، پیج‌های فروش آنلاین، نمایشگاه‌داران و فریلنسرها انتخابی بسیار هوشمندانه به شمار می‌آیند.
🟢 مناسب برای کسب‌وکارهای نوپا و کوچک
اگر به‌تازگی کسب‌وکارتان را راه‌اندازی کرده‌اید یا نیاز به تجهیزات ساده و اقتصادی دارید، کارتخوان‌های شخصی گزینه‌ای بی‌نظیر برای شما هستند.
🟢 فرایند دریافت آسان و سریع
دیگر نیازی به طی کردن مراحل پیچیده بانکی نیست؛ تنها با ثبت یک درخواست ساده، می‌توانید در کوتاه‌ترین زمان کارتخوان خود را دریافت کنید.
🟢 بدون نیاز به جواز کسب
حتی اگر جواز کسب ندارید، نگران نباشید. با ارائه یک فرم استشهاد ساده، می‌توانید به‌راحتی صاحب کارتخوان شوید.
🟢 تنوع بالا در مدل و قیمت
از مدل‌های پایه و اقتصادی گرفته تا دستگاه‌های پیشرفته اندرویدی، همه در دسترس شماست تا متناسب با بودجه و نیازتان انتخاب کنید.
🟢 عدم بلوکه شدن وجه در حساب
برخلاف کارتخوان‌های بانکی، در این مدل‌ها هیچ نیازی به مسدود کردن پول در حساب نیست. سرمایه‌تان کاملاً در اختیار خودتان خواهد بود.
🟢 مالکیت قطعی و بدون محدودیت
شما صاحب حقیقی دستگاه هستید. می‌توانید بدون هیچ محدودیتی از نظر تعداد تراکنش یا نوع استفاده، دستگاه را به کار بگیرید.
🟢 تحویل و تخصیص بسیار سریع‌تر از مدل‌های بانکی
فرایند تحویل کارتخوان شخصی بسیار سریع‌تر از کارتخوان‌های بانکی انجام می‌شود و دستگاه در زمانی کوتاه به دست‌تان می‌رسد.
در نهایت اگر به‌دنبال راهکاری سریع، مطمئن و بدون دردسر برای مدیریت پرداخت‌های کسب‌وکارتان هستید، کارتخوان شخصی یا تملیکی می‌تواند بهترین انتخاب برای شما باشد؛ انتخابی با آزادی عمل بیشتر، هزینه‌های کمتر و کارایی بالا.
اگر در مسیر انتخاب کارتخوان هستید و بین کارتخوان شخصی و کارتخوان بانکی (امانی) مردد مانده‌اید، آشنایی دقیق با ویژگی‌ها، مزایا و محدودیت‌های هرکدام می‌تواند تصمیم‌گیری را برایتان آسان‌تر کند. در این بخش، به‌طور کامل با کارتخوان‌های بانکی یا امانی و تفاوت آن‌ها با کارتخوان‌های شخصی آشنا خواهید شد.
کارتخوان بانکی یا همان کارتخوان امانی، دستگاهی است که به مالکیت بانک‌ها یا شرکت‌های پرداخت الکترونیک تعلق دارد. در این مدل، دستگاه به صورت امانی و بدون پرداخت هزینه خرید در اختیار پذیرنده قرار می‌گیرد، اما تحت شرایط و نظارت بانک ارائه‌دهنده خدمات عمل می‌کند.
نصب، نگهداری، پشتیبانی فنی و حتی جمع‌آوری دستگاه در صورت عدم رعایت شرایط استفاده، همگی توسط بانک انجام می‌شود. این مدل دستگاه‌ها بیشتر برای کسب‌وکارهای بزرگ، زنجیره‌ای و با گردش مالی بالا توصیه می‌شوند، چرا که نیازمند رعایت ضوابط مشخصی هستند.
✅ امنیت فوق‌العاده بالا
دستگاه‌های کارتخوان بانکی به فناوری‌های رمزنگاری پیشرفته و به‌روز مجهز هستند که امنیت اطلاعات مالی مشتریان را تضمین کرده و از بروز هرگونه تخلف یا سرقت اطلاعات جلوگیری می‌کنند.
✅ امکانات پیشرفته بانکی
این دستگاه‌ها اغلب قابلیت‌هایی نظیر پرداخت با NFC و QR، گزارش‌گیری لحظه‌ای، اتصال به نرم‌افزارهای مالی و حسابداری، و مدیریت تراکنش‌ها را در اختیار کاربر قرار می‌دهند.
✅ پشتیبانی ۲۴/۷
بانک‌ها و شرکت‌های PSP پشتیبانی دائمی دارند. در صورت بروز هرگونه مشکل فنی یا نرم‌افزاری، تیم‌های پشتیبانی به سرعت وارد عمل شده و مشکل را برطرف می‌کنند.
✅ افزایش رضایت مشتریان
ارائه گزینه‌های متنوع پرداخت، تجربه خرید را برای مشتریان ساده‌تر و لذت‌بخش‌تر می‌کند که در نهایت به افزایش فروش و رضایت مشتری منجر می‌شود.
✅ تضمین تداوم تراکنش مالی
بانک‌ها برای حفظ دستگاه‌های خود، در صورت بروز اشکال، سریعاً اقدام به تعویض یا تعمیر می‌کنند تا فعالیت مالی پذیرنده متوقف نشود.
❌ روند طولانی و پیچیده دریافت
یکی از مهم‌ترین چالش‌ها برای دریافت کارتخوان بانکی، فرآیند طولانی ثبت‌نام و تایید مدارک است. مدارکی مانند:
این شرایط برای بسیاری از کسب‌وکارهای تازه‌کار یا افراد فاقد جواز، مانعی جدی ایجاد می‌کند.
❌ نیاز به بلوکه کردن وجه در حساب بانکی
در اکثر موارد، برای دریافت دستگاه کارتخوان سیار بانکی، مبلغی بین ۱ تا ۴ میلیون تومان در حساب شما مسدود می‌شود. این مبلغ بسته به نوع دستگاه و شعبه بانک متفاوت است.
❌ سقف و شرط تراکنش ماهانه
بانک‌ها انتظار دارند که دستگاه کارتخوان مورد استفاده قرار گیرد. بنابراین شرطی برای حداقل تعداد تراکنش (مثلاً ۳۰۰ تراکنش در ماه) تعیین می‌کنند. در صورتی که نتوانید به این عدد برسید، دستگاه از شما گرفته شده و به پذیرنده‌ای دیگر داده می‌شود.
❌ امانی بودن دستگاه
این دستگاه‌ها به صورت امانی در اختیار شما هستند، یعنی مالک آن‌ها بانک است و هر زمان ممکن است برای بازپس‌گیری دستگاه اقدام شود. این موضوع برای برخی کاربران محدودکننده است.
❌ محدودیت جغرافیایی در استفاده
بسیاری از کارتخوان‌های بانکی به یک منطقه خاص محدود می‌شوند. یعنی اگر دستگاهی را در شهری مانند شیراز دریافت کرده باشید، استفاده از آن در استانی دیگر مانند تهران یا گیلان ممکن است باعث قطع خدمات یا عدم پشتیبانی شود. البته این قانون به‌طور رسمی اعلام نشده، اما در عمل توسط برخی بانک‌ها اجرا می‌شود.
❌ تنوع پایین مدل دستگاه‌ها
برخلاف کارتخوان‌های شخصی که مدل‌های متنوعی از دستگاه‌های اندرویدی، سیار، ارزان‌قیمت یا پیشرفته را شامل می‌شوند، در کارتخوان‌های بانکی تنوع زیادی وجود ندارد و معمولاً انتخاب محدود است.
اگر شما یک فروشگاه بزرگ، زنجیره‌ای یا کسب‌وکاری با حجم تراکنش بالا هستید و توانایی ارائه مدارک کامل و رعایت الزامات بانکی را دارید، کارتخوان بانکی می‌تواند برای شما مقرون‌به‌صرفه باشد، چون دستگاه را بدون خرید دریافت می‌کنید و خدمات پشتیبانی قدرتمندی در اختیارتان خواهد بود.
اما اگر صاحب یک کسب‌وکار سیار، پیج فروش اینترنتی، وانت‌بار یا کار پاره‌وقت هستید و مدارک رسمی کسب ندارید، یا نمی‌خواهید درگیر مراحل طولانی و شروط بانکی شوید، کارتخوان‌های شخصی یا تملیکی گزینه بسیار بهتری برای شما خواهند بود.
در دنیای امروز که اکثر پرداخت‌ها به‌صورت الکترونیکی انجام می‌شود، داشتن یک دستگاه کارتخوان برای هر کسب‌وکاری تقریباً الزامی است. اما سؤال مهم اینجاست: کارتخوان شخصی بهتر است یا کارتخوان بانکی؟
در ادامه، تفاوت کارتخوان شخصی و بانکی را بررسی می‌کنیم تا بتوانید با آگاهی کامل، انتخاب مناسب‌تری داشته باشید.
یکی از بزرگ‌ترین مزایای کارتخوان شخصی، آسان بودن مراحل ثبت‌نام آن است. برخلاف کارتخوان‌های بانکی که نیاز به مدارک متعدد از جمله جواز کسب دارند، در کارتخوان‌های شخصی تنها با یک فرم استشهاد محلی و بدون هیچ مجوز خاصی می‌توانید دستگاه خود را تهیه کنید.
با خرید کارتخوان شخصی، مالک واقعی دستگاه خودتان هستید. این یعنی دیگر نیازی نیست نگران تعهد به تعداد تراکنش ماهانه یا بازگرداندن دستگاه باشید. برخلاف کارتخوان‌های بانکی که به‌صورت امانی ارائه می‌شوند و در هر لحظه ممکن است بازپس‌گیری شوند، کارتخوان شخصی در اختیار کامل شما قرار دارد.
برای دریافت کارتخوان بانکی، باید مبلغی (معمولاً بین ۱ تا ۴ میلیون تومان) در حساب بانکی خود بلوکه کنید. اما با خرید کارتخوان شخصی، هیچ مبلغی از حساب شما مسدود نمی‌شود. این ویژگی خصوصاً برای کسب‌وکارهای کوچک یا تازه‌کار بسیار مهم است، چون فشار مالی کمتری به آن‌ها وارد می‌شود.
کارتخوان‌های شخصی در مدل‌های مختلفی عرضه می‌شوند؛ از مدل‌های ساده‌تر گرفته تا مدل‌های اندرویدی با صفحه‌نمایش لمسی و امکانات پیشرفته. این در حالی است که در کارتخوان‌های بانکی، معمولاً تنها یک یا دو مدل خاص در اختیار شما قرار می‌گیرد و حق انتخاب مدل ندارید. حتی گاهی ممکن است مدل دریافتی کیفیت پایینی داشته باشد.
سرعت دریافت کارتخوان در مدل‌های شخصی بسیار بالاست. بین ۲۴ تا ۴۸ ساعت پس از ثبت سفارش، دستگاه به دست شما می‌رسد. اما در مدل‌های بانکی، ممکن است چندین هفته برای دریافت دستگاه در صف انتظار باشید. این موضوع برای کسب‌وکارهایی که به‌سرعت نیاز به پذیرش کارت دارند، یک چالش جدی است.
یکی دیگر از تفاوت کارتخوان شخصی و بانکی این است که در کارتخوان‌های بانکی، باید حداقل تعداد تراکنش ماهانه (مثلاً ۳۰۰ تراکنش) را رعایت کنید. در غیر این صورت بانک ممکن است دستگاه را پس بگیرد. اما در کارتخوان شخصی هیچ تعهدی در این زمینه وجود ندارد و شما آزادانه می‌توانید از دستگاه استفاده کنید، چه با تراکنش زیاد و چه کم.
| ویژگی‌ها | کارتخوان شخصی | کارتخوان بانکی (امانی) |
| نیاز به جواز کسب | ندارد (فقط فرم استشهاد کافیست) | دارد (ارائه جواز الزامی است) |
| مدارک مورد نیاز | بسیار کم و ساده | متعدد و زمان‌بر (جواز، مدارک محل کسب، حساب فعال و …) |
| مالکیت دستگاه | مالک دستگاه خودتان هستید | دستگاه در مالکیت بانک است (امانی) |
| بلوک پول در حساب | نیاز ندارد | بین ۱ تا ۴ میلیون تومان بسته به نوع دستگاه |
| زمان تحویل | ۲۴ تا ۴۸ ساعت | چند هفته تا چند ماه |
| تنوع دستگاه‌ها | بسیار زیاد (مدل‌های اندرویدی، سیار، رومیزی و …) | بسیار کم و محدود |
| انتخاب مدل دستگاه | آزادانه با توجه به نیاز | مدل توسط بانک تعیین می‌شود |
| شرط تعداد تراکنش | ندارد | باید بیش از ۳۰۰ تراکنش در ماه داشته باشید |
| نگرانی بابت پس گرفتن دستگاه | وجود ندارد (دستگاه برای شماست) | ممکن است دستگاه توسط بانک پس گرفته شود |
| مناسب برای چه کسانی؟ | مشاغل سیار، فروشگاه‌های کوچک، کسب‌وکارهای نوپا | فروشگاه‌های زنجیره‌ای و کسب‌وکارهای با تراکنش بالا |
اگر قصد دریافت کارتخوان بانکی را دارید، احتمالاً این سؤال برایتان پیش آمده که کدام بانک راحت‌تر کارتخوان می‌دهد و اساساً کارتخوان کدام بانک بهتر است؟
به‌طور کلی، مدارک و شرایط لازم برای دریافت کارتخوان بانکی در همه بانک‌ها تقریباً یکسان است. یعنی شما می‌توانید با مراجعه به هر بانکی که در آن حساب دارید، برای دریافت کارتخوان بانکی رایگان اقدام کنید. اما تفاوت‌هایی هرچند جزئی بین بانک‌ها وجود دارد.
تجربه مشتریان چه می‌گوید؟
تجربه کاربران نشان می‌دهد که برخی بانک‌ها در عمل، فرآیند ساده‌تری دارند یا سریع‌تر کارتخوان را ارائه می‌دهند. گاهی اوقات هم مشاهده شده که بعضی شعب، با انعطاف بیشتری عمل می‌کنند و مدارک کمتری را مطالبه می‌کنند. این تفاوت‌ها به عوامل متعددی بستگی دارد:
پس اگر به دنبال دریافت سریع‌تر کارتخوان بانکی هستید، پرس‌وجو از افراد محلی یا صاحبان کسب‌وکارهای اطرافتان می‌تواند کمک‌کننده باشد.
پاسخ کوتاه و قطعی است: بله.
فرقی نمی‌کند کارتخوان شما شخصی باشد یا بانکی؛ در هر صورت، طبق قوانین مالیاتی کشور، تمامی دستگاه‌های کارتخوان باید به سامانه امور مالیاتی متصل باشند.
به عبارت دیگر، در پایان هر سال مالیاتی، شما موظف هستید اطلاعات مربوط به تراکنش‌های مالی خود را گزارش دهید و مالیات تعیین‌شده را پرداخت کنید. این موضوع صرف‌نظر از نوع کارتخوان (شخصی یا بانکی) برای همه پذیرنده‌ها الزامی است.
بنابراین، تصور رایجی که می‌گوید “کارتخوان شخصی مالیات ندارد” نادرست است.
کارتخوان‌های بانکی گزینه‌ای عالی برای کسب‌وکارهایی هستند که:
بانک‌ها معمولاً گارانتی مادام‌العمر برای دستگاه‌های کارتخوان بانکی در نظر می‌گیرند، که برای کسب‌وکارهای بزرگ یک مزیت جدی به شمار می‌رود. داشتن یک کارتخوان بانکی، به شما این اطمینان را می‌دهد که:
اگر شما صاحب یک بیزینس با حجم فروش بالا هستید، کارتخوان بانکی می‌تواند گزینه‌ای مقرون‌به‌صرفه و کارآمد برای شما باشد.
اکنون که با تفاوت کارتخوان شخصی و بانکی آشنا شدید، وقت آن رسیده که اولین قدم برای راه‌اندازی سیستم پرداخت حرفه‌ای در کسب‌وکارتان را بردارید.
در فروشگاه تخصصی پوزاینجا، انواع کارتخوان‌های سیار، اندرویدی، رومیزی و… با قیمت مناسب و مشاوره رایگان در اختیار شما قرار می‌گیرند.
شما می‌توانید همین حالا با کارشناسان فروش ما در ارتباط باشید تا ضمن دریافت راهنمایی کامل، بهترین گزینه متناسب با نیاز کسب‌وکارتان را انتخاب کنید.
✅ مشاوره رایگان
✅ ارسال سریع در سراسر کشور
✅ آموزش کامل راه‌اندازی و اتصال به مالیات
اگر به‌دنبال یک کارتخوان سیار یا ثابت با قیمت مناسب، خدمات حرفه‌ای و پشتیبانی واقعی هستید، فروشگاه تخصصی کارتخوان پوزاینجا دقیقاً همان جایی‌ست که باید به آن سر بزنید. پوزاینجا یکی از مراجع معتبر و شناخته‌شده در زمینه فروش انواع کارتخوان در سراسر ایران است؛ جایی که خرید دستگاه پوز، تبدیل به تجربه‌ای آسان، سریع و بدون دردسر خواهد شد.
فرقی نمی‌کند در کجای ایران باشید یا چه نوع کارتخوانی نیاز داشته باشید—ما در پوزاینجا با تنوعی بی‌نظیر از مدل‌ها و برندهای معتبر، آماده‌ایم تا بهترین گزینه را به شما پیشنهاد دهیم.
📞 کافیست با شماره‌های موجود در سایت تماس بگیرید تا از لیست قیمت‌ها، موجودی‌ها و شرایط خرید به‌طور کامل مطلع شوید.
✅ پشتیبانی ۲۴ ساعته و واقعی: تیم پشتیبانی ما همیشه همراه شماست؛ هر روز هفته، هر ساعت شبانه‌روز!
✅ فعال‌سازی سریع و بدون معطلی: دیگر لازم نیست روزها منتظر بمانید؛ کارتخوان شما در سریع‌ترین زمان فعال خواهد شد.
✅ تحویل دستگاه درب منزل یا محل کار: هر کجای ایران که باشید، دستگاه را در محل دلخواهتان تحویل می‌گیرید.
✅ مشاوره مالیاتی تخصصی و رایگان: مالیات دغدغه‌تان است؟ کارشناسان ما به‌صورت کاملاً رایگان راهنمایی‌تان می‌کنند تا با خیال راحت اقدام کنید.
✅ مالکیت ۱۰۰٪ واقعی دستگاه: با خرید از پوزاینجا، شما صاحب واقعی کارتخوان هستید. بدون محدودیت در تعداد تراکنش یا اجبار به بازگرداندن دستگاه.
✅ ضمانت کیفیت + خدمات پس از فروش: همه دستگاه‌های ما با گارانتی و پشتیبانی واقعی ارائه می‌شوند تا هیچ نگرانی بابت کیفیت نداشته باشید.
📌 نکته مهم: اگر می‌خواهید درباره نحوه انتقال مالکیت کارتخوان اطلاعات بیشتری داشته باشید، راهنمای کامل آن در وب‌سایت موجود است.
کارتخوان‌های شخصی به دلیل قابلیت حمل آسان، سرعت در اتصال، هزینه پایین‌تر و فرآیند خرید سریع‌تر، بهترین انتخاب برای کسب‌وکارهای کوچک، فروشندگان سیار، غرفه‌داران نمایشگاهی، پیج‌های اینستاگرامی و فریلنسرها هستند.
حالا وقتشه که همین امروز وارد سایت پوزاینجا بشید یا با ما تماس بگیرید، تا کارتخوانی تهیه کنید که دقیقاً مناسب شماست — با خدماتی که تجربه خریدتون رو خاص می‌کنه!
